Finanční tipy
Na této stránce se můžete dočíst spoustu informací ze světa osobních financí – např. co dělat, když se blíží výročí FIXACE Vaší hypotéky, jak na tom nejen ušetřit, ale i vydělat, nebo jak si dobře pojistit Váš rodinný poklad, jak využít finanční produkty z pohledu optimalizace daní a spoustu dalších informací, rad a tipů. Zajímá Vás nějaká další oblast? Zeptejte se nás, jsme tu pro Vás.
Ing. Miroslav Pustelník, MBA
Zakladatel společnosti
Nejnovější příspěvky
Informace pro klienty EDWARD – Roční daňový report & shrnutí roku 2022
V průběhu tohoto týdne Vám bude do Vašich osobních přístupů u Edwarda vložen „Roční daňový report“, jako podklad k daňovému přiznání, ze kterého jde vyčíst, zda Vám vznikla povinnost vytvořené zisky dodanit či nikoli. Konkrétně ho najdete v sekci → reporty → výpisy....
Lednový checklist 2023
S každým novým rokem se opakuje mnoho věcí, které všem našim klientům doporučuji zkontrolovat, aktualizovat, revidovat, nahlásit, uplatnit či nárokovat. A abyste na nic nezapomněli, zasílám Vám náš aktualizovaný kontrolní seznam pro letošní rok: 1) ...
Režim paušální daně a investice?
Dnešní tip je určený podnikatelům, resp. OSVČ, neplátcům DPH, kteří přemýšlí, zda pro rok 2023 využijí režim paušální daně a zároveň již investují, nebo se chystají s investováním začít. Rozhodnout se musíte do 10.1.2023, pokud to nestihnete, můžete vstoupit opět až...
Je ideální doba na nákup vlastního bydlení?
Ano! Ano → pro ty, co si to mohou dovolit! A pokud patříte mezi ty, kteří aktuálně hledáte pro sebe novou nemovitost (větší byt, menší dům, dům se zahradou atd.), nebo o tom zatím jen přemýšlíte, tak tento tip je právě pro Vás. Za poslední rok se toho změnilo opravdu...
Jak si rychle ověříte, že máte zaplacené všechny daně?
I digitalizace státní správy se posouvá kupředu do online prostředí. Což velmi kvituji, jelikož nyní máme všichni možnost, kdykoliv si sami ověřit, že máme zaplacené všechny daně a vyhnout se tak zbytečným výdajům ve formě penále! A netýká se to jen podnikatelů! Ale v...
Jak postupovat, když Vám končí fixace hypotéky v následujícím roce?
Úrokové sazby u hypoték se za poslední rok velmi změnily, toho si nešlo nevšimnout! Ještě před rokem jsme sjednávali nové hypotéky s úrokovou sazbou začínající 2 % a nyní je situace taková, že úrokové sazby začínají na 6 %. A co víc, zatím to nevypadá, že se to v...
Jak nahlásit pojistnou událost?
Neuběhne týden, aby nám nevolal klient, že se stala pojistná událost a jak ji nahlásit na pojišťovnu? V dnešní době je asi nejjednodušší způsob online hlášení prostřednictvím webového rozhraní nebo aplikace dané pojišťovny. Považujeme to za vhodnější způsob než...
Můžu si vzít hypotéku na nemovitost, která je zatížená exekucí, insolvencí nebo se prodává v dražbě?
Čas od času za námi přijde klient, že by potřeboval vyřídit hypotéku na nemovitost, na které vázne exekuce, insolvence, nebo se prodává vdražbě!Ano i na tyto účely lze hypotéku vyřídit, ALE je to velmi, velmi individuální a pokaždé je důležité se mít velmi na pozoru a...
Skryté vady při prodeji nemovitosti
Dnešní tip je určen pro všechny, kteří chtějí v budoucnu prodat nebo koupit nemovitost a chtějí se vyvarovat případným nepříjemným následkům. Měli byste totiž vědět, že za skryté vady, které existovaly již v době prodeje nemovitosti a vyšly najevo dodatečně při...
Povinné ručení se neliší jen cenou, aneb na co si dát pozor?
Dnešní tip bude o povinném ručení, které se neliší jen cenou! Zákonem stanovený nejnižší limit povinného ručení je stanoven na 35 mil. To znamená, že pojišťovna zaplatí za viníka max. 35 mil Kč na každého zraněného nebo usmrceného a 35 mil. Kč na majetkovou škodu pro...
Jak na důchod, aneb co všechno můžete ovlivnit!
Osobně jsem si myslel, že minimálně do svých 60 let nemusím oblast důchodu vůbec řešit. Nicméně další vzdělávání mě vyvedlo z omylu, jelikož jsem zjistil, že je víc než dobré, udělat si audit důchodu už nyní. Výše důchodu, a to nejen starobního, ale také invalidního,...
Vyřízení hypotéky jako procházka růžovým sadem
Jak probíhá vyřízení hypotéky? Tuto otázku mi položil v minulém týdnu náš nový klient, který v minulosti neměl nikdy žádné úvěry a až nyní, kdy si chce nechat postavit nový dům, potřebuje tuto otázku vyřešit. A jelikož se v tom vůbec neorientuje, chtěl si udělat...
5 důvodů, proč mít Edwarda!
Dnes bych Vám rád blíže představil Edwarda, který mění svět investování do srozumitelné podoby pro většinu klientů. Základním posláním Edwarda je ochrana bohatství jeho smysluplným investováním. A kdo je to Edward? Edward je digitální investiční platforma, která...
Jak financovat fotovoltaiku?
V posledních měsících u nás rostou solární panely a fotovoltaické systémy jako houby po dešti. Jedním faktorem jsou zvýšené náklady na energii a tím druhým jsou také zajímavé dotace schválené v loňském roce. Jak ale takovou investici financovat, když vlastní úspory...
Je vhodné si jako OSVČ platit nemocenské pojištění?
Dnešní tip je určen především pro podnikatele, resp. všechny, kteří podnikají jako OSVČ. Platíte si nemocenské pojištění? Z mých zkušeností si většina podnikatelů toto pojištění neplatí, ale je to dobře nebo ne? Nemocenské pojištění je dobrovolné, takže...
Kdy je nejvhodnější začít s investováním?
Tak přesně tuto otázku mi položil jeden náš nový klient, se kterým jeho investice začínáme řešit. Ta odpověď je jednoduchá: JE TO PRÁVĚ TEĎ, NEBO ALESPOŇ CO NEJDŘÍVE! Ale stejná odpověď by ode mě zazněla i kdyby se daný klient zeptal před rokem či před dvěma...
Domácnost není nemovitost! Nezapomeňte si ji pojistit.
Pojištění domácnosti? “Nepotřebuji, já mám pojištěnou nemovitost.” I tuto větu často slýcháme, ale opak je pravdou. Proč toto pojištění mít a co všechno kryje? O tom budou následující řádky. Pojištění domácnosti Vám kryje veškeré vybavení Vaší domácnosti. Zjednodušeně...
Pozor na podpojištění!
V souvislosti s pojištěním majetku je potřeba dávat pozor na podpojištění. Zatímco u aut mají klienti tendenci jeho hodnotu navyšovat do nebeských výšin, co se týká nemovitostí, je trend spíše opačný → před pojišťovnou ceny stlačují dolů. Co je tedy to...
Mám si i nadále spořit na stavební spoření?
Minulý týden, jsem měl úvodní schůzku s naší novou klientkou, která mi mimo jiné sdělila, že si před pár týdny uzavřela s jiným poradcem nové stavební spoření s garantovaným výnosem 4 % ročně a převedla tam více než 300.000 Kč z původního stavebního spoření. Klientka...
Investujete? Kdy si nemusíte dělat starosti?
V posledních měsících většina investorů zažívá pokles svého portfolia, stejně jako já. U někoho je ten pokles větší, u někoho menší a jen malá část klientů je v kladných hodnotách. Nicméně pokud investujete podle sestaveného plánu, tak by Vám to vrásky na čele...
3 tipy – na co si dát pozor při koupi bytu/domu
Máte v plánu v následujících týdnech, měsících či letech koupit byt, dům, rekreační chalupu či pozemek? Věřím, že následující tip v budoucnu určitě oceníte! Již mnohokrát jsme zažili situace, že ve chvíli, než se k nám klient dostal a začal s námi řešit financování na...
Dává pořízení vlastního bydlení stále ekonomický smysl?
Zvažujete hypotéku a bojíte se vysokých sazeb? Ano, je pravda, že aktuální úrokové sazby u hypoték šplhají do výšin, o kterých si většina z nás myslela, že už nikdy nepřijdou. Aktuálně zde máme šestiprocentní sazby, což bylo naposledy v roce 2008! Nicméně při...
Jak řešit odtah vozidla v zahraničí?
Mnozí z Vás vyjedou letos na svou dovolenou do zahraničí autem! Někdy jsme jen kousek za hranicemi, jindy i stovky kilometrů. A byť jste před cestou udělali kompletní kontrolu Vašeho vozidla, tak se může stát, že Vám Vaše vozidlo vypoví službu a jednoduše nepojede...
Jak chytře na cestovní pojištění?
Blíží se doba dovolených a mnoho z Vás v následujících týdnech vyrazí na cesty do zahraničí. A určitě byste neměli zapomenout, ještě před odjezdem, si sjednat cestovní pojištění, tzv. LVZ → léčebné výlohy v zahraničí. A dnešní tip bude jak na to! Cestovní pojištění...
Jak se vyhnout zdanění u penzijka
Dnešním tipem uzavírám minisérií k PENZIJKU, kde jste měli mnoho dotazů. Dnes s Vámi proberu OBLAST ZDANĚNÍ, jelikož se to týká každého, kdo nějaké penzijko má. A aby byly ty rozdíly pro každého srozumitelné, rozdělím to do 5 oblastí, podle toho, kdy a jakou formou...
Jak na penzijko z pohledu zaměstnavatele
Dneska navážu na finanční tip z minulého týdne, který se týkal „penzijka“. V posledním týdnu jsem měl více dotazů právě od vás - zaměstnavatelů, jak je to s příspěvky na tento produkt. Proto se dnes podíváme na „penzijko“ optikou zaměstnavatele! Co pro něj dává...
Vliv inflace na naše úspory v penzijních fondech…
Peníze, které chcete investovat na dlouhodobé cíle, resp. na dlouhou dobu (např. na čerpání vlastní měsíční renty), byste měli investovat do typu aktiv, které jsou schopny dlouhodobě překonávat inflaci – např. akcie. O tom jste už ode mě párkrát slyšeli ?. Nicméně v...
Kolísání na akciovém trhu je přirozené a pravidelné!
Přestože zisky globálních firem v posledním roce významně rostou, ceny světových akcií od začátku letošního roku klesly o více než 10 %. Je potřeba říci, že u dlouhodobých investic, tedy těch kde by mělo převládat akciové portfolio je to přirozené a investoři s tímto...
3 tipy, jak mít pořádek ve svých financích
Někdy mám pocit, že čas utíká strašně rychle a v minulosti se mi stávalo, že jsem i u svých smluv zapomněl provést jejich aktualizaci, což vedlo k tomu, že jsem měl sjednané smlouvy, které jsem už vlastně nepotřeboval, nebo byly příliš drahé, neodpovídali našim...
Co dělat, když už nemám na splátky své hypotéky?
Pokud byste se dostali do situace, že zjistíte, že už nemáte na splátky své hypotéky a chcete to začít řešit, tak už je zpravidla pozdě! Dnes bych Vám chtěl dát tip, jak se do takové situace nikdy nedostat! Těm, co končí fixační období v letošním roce, tak již...
Nepředplácejte si vstupní poplatky u investic!
Pokud zvažujete jakoukoliv investici do cenných papírů (ETF, aktivně řízené fondy, nemovitostní fondy, indexové fondy, atd.) a poradce (ať už reprezentuje jakoukoliv značku) Vám při uzavření smlouvy sdělí, že máte platit jakýkoliv předplacený poplatek, tak rychle pryč...
Kam s ní, aneb jak zhodnotit svoji hotovost?
O inflaci se dlouho nemluvilo tak intenzivně jako nyní. Mám pocit, že se o ní začínají bavit už i děti ve škole. Za březen 12 %. Znamená to, že ceny výrobků a služeb se nám o toto procento zdražily. Určitě není ideální čas na to, držet své finanční rezervy v...
Asistenční služby vs. lovci nehod
Většina z nás používá každý den k přepravě auto. Ví, že má zákonnou povinnost mít uzavřené povinné ručení a tuší, že v rámci povinného ručení má i nějaké asistenční služby. Kdo a jak často je využívá už je otázka jiná. Rozsah asistenčních služeb a jejich...
Co bude s mými penězi, když přijde měnová reforma?
Co bude s mými penězi, když přijde měnová reforma? Tento dotaz mi položil minulý týden jeden z našich klientů, který s námi investuje větší část svého majetku. Upřímně, vůbec by mě nenapadlo nad touto otázkou přemýšlet, vždyť je to skoro 70 let, co byla u nás...
Mimořádné splátky hypotéky a náš pohled…
Mnoho z Vás, kteří máte vyřízenou hypotéku, se mě ptáte, zda má smysl provést nějakou mimořádnou splátku, jelikož jste v průběhu posledních let ušetřili nějaké finance. A já odpovídám takto: Ano, mimořádnou splátku můžete určitě provést, pokud máte vytvořenou...
Předocenění zdravotního stavu a proč se hodí?
Dnešní tip se věnuje životnímu pojištění a jeho správnému nastavení. Chcete-li mít opravdu dobře sjednané životní pojištění a již máte nějaké zdravotní omezení, nebo berete nějaké léky, doporučuji vždy před podpisem smlouvy, provést tzv. předocenění Vašeho zdravotního...
Jaké telefonní číslo a e-mail uvádět ve smlouvách?
V posledním měsíci řeším už několikátý požadavek našich klientů na změnu telefonního čísla nebo změnu e-mailu u již uzavřených smluv. Důvod je jednoduchý – změna práce, nové telefonní číslo, nový e-mail a nemožnost se přihlásit do svého internetového bankovnictví, do...
Na co nezapomenout v daňovém přiznání?
V dnešním tipu se zaměřím na hlavní finanční produkty a jejich vliv na daňové přiznání. 1) Stavební spoření Pokud si pouze spoříte, tak se to v daňovém přiznání nijak nezohledňuje.Pokud jste si vzali úvěr ze stavebního spoření (vždy účelový),...
Nejistota na trzích, aneb něco klesá a něco roste
Inflace doslova požírá naše úspory, akciovým trhům se v posledním půl roce nedaří, dluhopisy jsou také ve ztrátě a přesto mohou být některá klientská portfolia stále v kladných hodnotách. Jak je to možné? O tom bude dnešní tip!Od léta loňského roku jsme začali pro...
Pojištění odpovědnosti, neboli pojistka na blbost
Pojištění odpovědnosti, neboli "pojistka na blbost" → z mého pohledu se jedná o jedno z nejdůležitějších pojištění. Vztahuje na škody, které způsobíte někomu cizímu svou vlastní činností, ale také na škody způsobené Vaším majetkem, činností ostatních členů...
Jak řešit výročí fixace u Vaší hypotéky?
Razantní zvýšení úrokových sazeb u hypoték v posledních měsících se netýká jen nových hypoték! Je třeba si uvědomit, že zasáhne i stávající hypotéky. A to v době, kdy u nich skončí fixace současné úrokové sazby. A pokud Vám končí fixace v letošním roce, navýšení...
Vyplatí se, pořídit si vlastní bydlení i s hypotékou za 4-5 %?
Dneska je na pořadu otázka, kterou si jistě položil nejeden (nejedna) z Vás „Mám počkat, nebo mám koupit či začít stavět VLASTNÍ BYDLENÍ i v této době, kdy se všechno zdražuje?" → Odpověď je velmi jednoduchá: Ano, jste-li na to dobře připraveni❗ Řešit vlastní bydlení...
3 věci, které „MUSÍTE“ udělat před podpisem rezervační smlouvy
Poslední měsíce je to všechno nějak rychlejší! Úrokové sazby letí raketově vzhůru, ceny nemovitostí stále stoupají a neustává tlak na rychlé rozhodnutí u kupujících, kteří hledají své vysněné bydlení. A většina nákupů nemovitostí začíná právě podpisem rezervační...
Asistenční služby, které se mohou hodit…
Asistenční služby - v nějaké základní verzi jsou součástí všech majetkových pojistných smluv a extra se za ně nepřiplácí. Proto jsou taky často opomíjené a mnoho klientů vůbec netuší, že existují a na co je mohou využít. Asistenční služby určitě nepatří mezi hlavní...
Co si pohlídat v průběhu roku, aneb nejen lednový checklist
Jedna z častých otázek, na které se mě nyní ptáte zní: "Co všechno si máme hlídat v průběhu roku, abychom na nic nezapomněli?" Není toho zrovna málo! A abychom to i pro Vás zjednodušili, připravili jsme seznam 7 oblastí, které si v daném roce vždy pohlídejte. Věřím,...
Finanční plán – jak sestavit vlastní finanční plán
Většina z nás začátkem roku bilancuje a plánuje. Řešíme kam směřujeme, co pro to musíme udělat a vlastně vždy jsou plány úzce spojené s penězi. A proto by bylo skvělé, kdyby každá rodina měla sestavený svůj finanční plán. A jak jej sestavit → o tom bude můj dnešní...
Co zaplatit do konce roku?
V posledních dvou týdnech se nám hromadí Vaše dotazy na platby, které se mají provést do konce roku, aby se na něco nezapomnělo. Proto dnešní tip budu věnovat právě těmto „prosincovým“ platbám. V podstatě se jedná primárně o dva produktu – „Stavebko a Penzijko“....
Co se o Vás eviduje v BRKI a NRKI?
Dnes se s Vámi chci podělit o téma, které ovlivňuje většinu z nás! Resp. všechny z nás, kdo mají již nějaký typ úvěru, konkrétně: hypotéku, úvěr ze stavebního spoření, spotřebitelský úvěr, kreditní kartu, kontokorent, leasing, ..., ale ovlivňuje to i ty, kteří si...
Jak bojovat s inflací DLOUHODOBĚ?
Dnešní tip je pokračováním dvou předešlých. Řešíme zde oblast investic, kterými lze "porazit" inflaci. Dnes se zaměřím na dlouhodobý horizont.Z dlouhodobého horizontu, by měl být Váš majetek z větší části zainvestován v reálných aktivech, což jsou především a)...
Státní proti-inflační dluhopisy, aneb jak bojovat s vysokou inflací?
V dnešním tipu Vám blíže představím Proti-inflační dluhopisy České republiky, které Vám sice nevydělají ani korunu nad inflaci, ale vydělají právě tolik, jak vysoká inflace v ČR v daném roce bude! A příští rok to vypadá na 6 %, možná i více! Takže aktuálně velmi...
Jak na rostoucí inflaci?
Poslední týdny je „inflace“ jedno z nejčastěji skloňovaných slov a je jedno, zda sledujete televizi, internet, sociální sítě nebo čtete tištěné noviny u ranní kávy. A výše inflace, o které se nejčastěji píše a hovoří pro příští rok je 6 %! A co ta inflace vlastně...
Předdůchod → díky DPS (Doplňkovému penzijnímu spoření)
Slyšeli jste o tom už někdy? DPS = Doplňkové penzijní spoření (chcete-li, nové penzijko, které platí od r. 2013) a předdůchod = jedna z dalších VYCHYTÁVEK, co tento produkt umí. Určitě doporučuji i mladším ročníkům dočíst až do konce, byť se jich to nyní ještě netýká....
Koupili jste si auto a váháte, zda potřebujete havarijní pojištění?
Znáte ty situace? Koupili jste si auto, zaplatili jste v hotovosti (takže tady není leasingovka, která Vás tlačí do havarijního pojištění) a teď spekulujete, že vlastně jezdíte celkem bezpečně a havarijní pojištění ani nepotřebujete a vlastně, že stačí pouze...
Povinné ručení? 3 tipy → na co se zaměřit
Dnešní tip je určený všem, resp. všem kdo vlastní nějaké vozidlo! Každý rok totiž řešíme to samé – výročí smlouvy u povinného ručení na pojištění našeho auta a nová složenka k zaplacení na další rok! Ale jste si jistí, že máte svoji pojistku vozidla opravu dobře...
Kupní smlouva? Jedině se specializovaným advokátem!
Pokud v budoucnu budete kupovat, či prodávat nějakou nemovitost, ČTĚTE DO KONCE! Na dnešní tip mě přivedl jeden z našich klientů, který aktuálně řeší nákup své nemovitosti. Našel si svůj vysněný dům, s prodávajícím se dohodli na kupní ceně i na podmínkách předání...
5 tipů → co dělat/nedělat při dopravní nehodě
Stát se účastníkem dopravní nehody není nic příjemného, do krve se vyplavuje adrenalin, člověk je rozrušený a neví co dělat dříve. A víte, jak se máte zachovat? Kdy musíte a kdy není nutné volat Policii ČR? Dnešní tip bude právě o tom! Zapamatujte si těchto 5 bodů:...
Hypotéka bez vybrané nemovitosti – jde to!
Poslední šance získat hypotéku pod 3 %! A to i pro ty, co svoje bydlení stále hledají a vybranou nemovitost ještě nemají! ČNB minulý týden zvýšila ↑ svou základní úrokovou sazbu o 0,75 procentního bodu, což překvapilo většinu z nás. Zvýšení jsme čekali, ale ne v...
Jak na revizi životního pojištění?
Většina z Vás již nějaké životní pojištění má - čtete dále ↓↓↓ (Pokud ne, tak zde je tip, jak ho nastavit.) Někteří ho mají ještě z dob, kdy žili svobodný, bezstarostný život a od té doby na něj nesáhli, někteří jej uzavřeli až se svoji první hypotékou a také ho od té...
3 tipy k výročí FIXACE, aneb o čem přemýšlet ve výročí…
Většina z nás, kteří si pořídili hypotéku, řeší v průměru jednou za 5 – 8 let výročí její fixace. Pokud nejsme aktivní my, tak to probíhá tak, že před výročím fixace přijde nová nabídka ze stávající banky s návrhem na novou úrokovou sazbu na další období. Nově...
Co dělat s hypotékou při rozvodu?
Dneska trošku z jiného soudku, čas od času se nám stává, že se naši klienti rozvedou (rozejdou). Byť je toto téma nepříjemné, tak je důležité se na to dívat s chladnou hlavou. Problémy totiž nastávají, když se rozděluje majetek a zapomene se na SPOLEČNOU HYPOTÉKU z...
Podpojištění hrozí všem…!
“Ceny stavebního materiálu raketově vzrostly!”, “Materiál zdražuje”, “Výkyv, který nemá obdoby”... a spoustu dalších titulků se na nás valí ze všech stran! Jste přesvědčeni, že pokud Váš dům už stojí, několik let v něm bydlíte a neplánujete žádnou rekonstrukci, tak se...
Jak naspořit našim dětem na jejich vzdělání?
Dnes je 1. září a pro mnoho dětí nastává nová etapa jejich života. Jdou dnes poprvé do školky, do 1. třídy základní školy, na střední či na vysokou. A jdou tam fyzicky, což je SUPER! Vzdělání našich dětí velmi ovlivňuje jejich přemýšlení a směřování v dospělosti....
Jak nastavit portfolio pro čerpání RENTY?
čím dál tím častěji se na nás obracejí klienti, abychom jim pomohli s nastavením jejich portfolia pro čerpání jejich pravidelné renty. Většinou je jedná o klienty ve věku 55 let a více, kteří už svůj majetek vybudovali a nyní hledají cestu, jak bezpečně tento majetek...
Hypotéka BEZ nemovitosti?
Dnešní tip je pro ty, kteří aktuálně své bydlení hledají a chtějí mít jistotu, že se jim jejich nákup s narůstajícími úrokovými sazbami u hypoték výrazně neprodraží. Některé banky (není jich mnoho, ale pár jich na trhu je) mají ve své nabídce typ hypotéky, kterou...
Hypotéka a poslední šance na její výhodné refinancování!
Dnešní tip je především pro ty, kteří už hypotéku na své bydlení mají. Následujících pár řádků Vám může v budoucnu ušetřit spoustu peněz na nezaplacených úrocích. Nejdříve se ale podívejme na to, co se na úvěrovém trhu děje. Minulý pátek ČNB již podruhé ↑ zvýšila...
Jaký je vliv kreditní karty na poskytnutí hypotéky?
„Může kreditní karta s limitem 10.000 Kč negativně ovlivnit získání hypotéky na bydlení za 5 milionů Kč?“ Ano, může a někdy velmi zásadně! Ať to tak nemusí na první pohled vypadat a mnozí si to neuvědomují, kreditní karta je úvěrový produkt! A před jejím...
Kde vzít peníze na rekonstrukci/dostavbu?
Všichni, i ti co zrovna nestaví nebo nerekonstruují zaznamenaly růst cen stavebních materiálů a s tím spojené komplikace, jak pro stavební firmy, tak hlavně pro konečného spotřebitele, který měl např. rozpočet na dům na 5 mil. a najednou 5 milionů nestačí, ale dům je...
Jak na INVESTICE → co udělat před tím, než koupíte INVESTIČNÍ NEMOVITOST?
Osobně se na investice do nemovitostí dívám takto, nejdříve byste měli mít vyřešené své vlastní bydlení (tzn. vlastnit nemovitost, ve které bydlíte a mít vlastní domov) a až následně se zabývat OTÁZKOU INVESTIČNÍ NEMOVITOSTI. Investice do nemovitostí (včetně pozemků)...
KRYPTOMĚNY- investice, nebo SPEKULACE?
jedna z častých otázek, kterou od klientů poslední rok dostávám zní: „Mám investovat do Bitcoinu nebo jiných kryptoměn?“ Moje odpověď je vždy stejná: osobně se na nákup kryptoměn nedívám jako na investici, ale jako na spekulaci, díky které mohu hodně vydělat, ale také...
Jak na INVESTICE → více o ETF fondech…
Pokud se budeme dívat na trendy v investicích v posledních 10 letech, tak právě EFT fondy paří mezi ty investiční nástroje, které jsou stále více investory vyhledávané. I já patřím mezi poradce, který svým klientům primárně tento typ sjednávám a doporučuji...
Jak na INVESTICE → KAM s nimi…
"DO ČEHO investovat?" Hlavním cílem investování by mělo být dosahování dlouhodobých, pravidelně se opakujících výnosů, jako je např. výplata zisku, dividend, kupónů, příjem z nájmů, či zvyšující se příjem z pracovní činnosti. Aktiva, které investor ve svém portfoliu...
Jak na INVESTICE → čím ZAČÍT…
Jak v dnešní době nejlépe investovat? Do čeho investovat, aby se nám peníze neznehodnocovaly vůči inflaci? Je lepší koupit nemovitost, fondy nebo Bitcoin? Máme umořit část hypotéky, nebo prostředky někde investovat? Co byste nám doporučil? Toto jsou nejčastější otázky...
3 nejdůležitější pojištění → 3. Pojištění NEMOVITOSTI
Můj dům (byt) - můj hrad. A tak bychom měli k pojištění své nemovitosti přistupovat. Považuji ho za 3. hlavní riziko, které bychom měli mít vyřešené, jelikož nám kryje majetek za jednotky milionů korun, které v případě škody zaplatí pojišťovna (pozn.: opět platí...
3 nejdůležitější pojištění → 2. Pojištění INVALIDITY
Dneska se podíváme podrobně na 2. nejdůležitější pojištění → "pojištění invalidity." Toto RIZIKO považuji za nejdůležitější RIZIKO z oblasti životního pojištění. Proč? Protože dochází k trvalé ztrátě příjmů v rodině, ale ne k omezení výdajů, ty mohou být naopak...
3 nejdůležitější pojištění → 1. Pojištění ODPOVĚDNOSTI
Pojištění = zatracované slovo? Přesto, jaké jsou 3 nejdůležitější pojištění, které byste měli mít? Jaké je jejich pořadí důležitosti? Jak jej vnímáme my? Pojištění nepotřebujete! Přesněji → pojištění nepotřebujete, pokud máte dostatečně velkou...
Na co si dát pozor u hypotéky na výstavbu rodinného domu?
Ze všech typů hypoték je ta na výstavbu rodinného domu ta nejsložitější. Kde jsou schované záludnosti? Na to odpovím v následujících řádcích. Všechny níže uvedené body si se svým hypotečním specialistou vyjasněte VŽDY DOPŘEDU → PŘED schválením hypotéky! Vyjasněte si...
Plánujete stavět? 4 otázky, na které musíte znát odpověď!
Výstavba rodinného domu je zpravidla etapa na 2 - 4 roky našeho života. Nejen že si tvoříme domov na nové adrese a samotná výstavba stojí několik ročních příjmů celé rodiny, ale stavíme zpravidla jen jednou až dvakrát za život ?. A proto doporučuji věnovat nejvíce...
Kolik OPRAVDU zaplatíte za úvěr na nové auto?
Minulý týden jsme obdrželi požadavek od našeho klienta, na srovnání kalkulace k úvěru na koupi nového auta, kterou dostal od prodejce. Kalkulace vypadala hezky, dokonce s poznámkou „SCHVÁLENÍ SUPERRYCHLÉ“, ale o roční úrokové sazbě ani zmínka. Vzali jsme tedy...
Máte připojištění GAP? Kdy se hodí?
Představte si krásný slunečný jarní den, koupíte si vysněné auto, připlatíte za natáčecí bi-xenony, zrcátka s hlídáním mrtvého úhlu, automatickou převodovku, dovnitř si necháte nainstalovat masážní kožené sedačky s odvětráváním, sportovní volant, nejmodernější audio...
Jak nastavit stavební spoření, aby mělo smysl?
Stavební spoření se v České republice uzavírá již od roku 1993 a rozhodně patří mezi nejčastěji využívané finanční produkty. Nicméně mnoho klientů se mě v posledních letech ptá, zda má stavebko stále ještě smysl. Můj pohled je následující: stavební spoření je...
Investovat, nebo raději splatit část hypotéky?
Poslední dobou se na mě obrací stále více klientů, kterým jsme v posledních 20 letech vyřešili hypotéku. S tím, že si naspořili nějaké finanční prostředky a chtějí se poradit, zda z naspořených peněz částečně splatit svoji hypotéku, nebo tyto peníze raději někde...
Je lepší staré, nebo nové „PENZIJKO“?
Penzijko, jak jej většina nazývá, je jedním z nejrozšířenějších finančních produktů u nás. Aktuálně jej má sjednáno přes 4,4 milionů klientů a ve správě penzijních a účastnických fondů je již více než 525 miliard Kč! A není se čemu divit! Když investujete 1.000...
Investujete podle plánu?
Většina z nás už nějaké zkušenosti s investováním má, někdo větší, někdo menší. Někdo investuje stokoruny a někdo desetitisíce. Někdo investuje do firem v podobě cenných papírů, někdo do nemovitostí, někdo do drahých kovů a nebo jiných aktiv. Ale investujete podle...
Pojištění domácnosti vs. prodloužená záruka v elektru
Představte si, že jste si právě na internetu vybrali novou televizi. Vložíte ji do virtuálního košíku a hned na Vás vyskočí “prodloužená záruka jen za ... Kč.“ Říkáte si, televize není úplně levná záležitost, co když se pokazí 2 měsíce po záruce. Mimochodem podle...
Jak na daň z nemovitosti
Koupili jste v loňském roce svou první nemovitost, investiční byt nebo pozemek k výstavbě svého domu? Máte posledních pár dnů na podání daňového přiznání k dani z nemovitosti, pokud jste tak ještě neučinili. Co vše bychom měli vědět o dani z nemovitosti? Pokaždé, když...
Jak správně nastavit životní pojištění
Také si někdy kladete otázku, proč vůbec sjednávat životní pojištění? Určitě by to nemělo být kvůli tomu, abych za každou cenu od pojišťovny dostal nějaké plnění (např. za 3 dny v nemocnici), ale primárně kvůli krytí dlouhodobé ztráty příjmů. Náš pohled je takový, že...
3 Nejčastější mýty při refinancování hypotéky
Na hypotečním trhu to poslední měsíce doslova vře. Většina bank nestíhá zpracovávat nové žádosti o úvěr včas. Kromě obrovské poptávky po novém bydlení, kterou většina z nás financuje hypotečními úvěry, je to způsobeno REFINANCOVÁNÍM současných hypoték. Co...
Jaké příjmy z cenných papírů byste měli zdanit a zohlednit je ve svém daňovém přiznání?
Příjmy, z cenných papírů (podílové fondy, ETF fondy, akcie, dluhopisy, ad.) můžeme rozdělit do 2 základních oblastí: 1. PŘÍJMY Z PRODEJE cenných papírů: a) příjmy, které jsou zcela osvobozené od daně Od daně z příjmu je fyzická osoba osvobozena tehdy, když:...
Co lze odečíst z daní, aneb jak snížit daně pomocí finančních produktů, které již máte?
Co odečíst z daní, resp. daňového základu? I. Úroky z hypotéky a úvěru ze stavebního spoření Úvěr musí být použitý na bytové potřeby (co je účelem přesně definuje zákon: viz. zákon o daních z příjmů), tedy: stavba, rekonstrukce, nákup domu či bytu...
Co dělat, když se blíží výročí fixace u Vaší hypotéky
Ve výročí fixace máte vždy 2 možnosti. 1) Buď zůstat u současné banky, nebo 2) Změnit banku Co byste tedy měli udělat proto, abyste věděli, která z těchto dvou možností je pro Vás vhodná? Vždy nejdříve oslovte svojí současnou banku Svoji banku můžete oslovit až 2...
Proč pro vyřízení hypotéky spolupracovat se zkušeným specialistou a nejít přímo do banky?
Může se zdát, že vyřízení hypotéky je dnes hračka a zvládne to každý sám. Hypotéka je ale závazek zpravidla na několik desítek let, během kterých nastávají různé situace, které již není tak lehké vyřešit a rada skutečného odborníka se Vám může opravdu hodit....
Co dělat, když chcete mít svoje bydlení dobře pojištěné.
Mám pro Vás 5 tipů, které Vám pomohou! 1. Stanovte si správně pojistnou částku Vaší nemovitosti a domácnosti! Částka, na kterou by nemovitost měla být pojištěna, by měla odpovídat částce, za kterou by se v dnešních cenách tato nemovitost dala znovu postavit, nebo...
5 nejčastějších chyb, když žádáte o hypotéku.
Stáhněte si náš ebook, kde jsme popsali 5 nejčastějších chyb, se kterými se potkáváme. Neudělejte zbytečnou chybu.
