Osobně jsem si myslel, že minimálně do svých 60 let nemusím oblast důchodu vůbec řešit. Nicméně další vzdělávání mě vyvedlo z omylu, jelikož jsem zjistil, že je víc než dobré, udělat si audit důchodu už nyní.
Výše důchodu, a to nejen starobního, ale také invalidního, vdovského, sirotčího závisí na tom, jaké informace o nás ČSSZ eviduje. Nicméně za to, co o nás ČSSZ eviduje jsme zodpovědní my sami a nikdo jiný.
A tak jsem požádal ČSSZ o zaslání mého IOLDP (Informační osobní list důchodového pojištění), abych zjistil, jaké informace o mně ČSZZ eviduje. A výsledek? Na ČSSZ jsem neměl evidovanou dobu v délce: 9 let a 125 dnů. Jinými slovy ČSSZ o mě neměla žádné informace, že jsem studoval střední , vyšší odbornou a vysokou školu a tuto dobu mi prostě nezapočítala. Osobně mě nejvíce zaráží, že v případě střední a vysoké školy se jednalo o státní školu, a přesto ČSSZ tyto informace neměla.
Co to pro mě v praxi znamenalo? Že případný vyplácený důchod by byl řádově o několik tisíc měsíčně nižší, než na jaký bych měl já, nebo má rodina nárok (např. jen u invalidního důchodu ten rozdíl činil skoro 5.000 Kč měsíčně).
Na ČSSZ jsem dodal všechny chybějící dokumenty, tzn. ověřené kopie vysvědčení o ukončení všech škol, ČSSZ to zaevidovala a zaslala mi nový IOLDP, kde s těmito roky již počítá.
Když jsme se začali tyto audity důchodu zpracovávat i pro naše klienty, zjistili jsme, že většina má v evidenci na ČSSZ nesrovnalosti!
Nejčastěji chybí u ČSSZ evidence tzv. NÁHRADNÍ DOBY POJIŠTĚNÍ, mezi které patří:
a) Studium na střední, vyšší odborné nebo vysoké škole před rokem 2010
- studium před rokem 1996 (včetně učebního poměru), v období před dosažením věku 18 let se hodnotí jako doba pojištění a započítává se již od prvního ročníku střední školy (zpravidla tedy od 1. září) – započítává se 100%,
- od roku 1996 do konce roku 2009 se studium do 18 let nehodnotí vůbec,
- studium po dosažení věku 18 let, pokud probíhalo před rokem 2010, se hodnotí jako náhradní doba pojištění a započítává v rozsahu prvních šesti let tohoto studia – započítává se ovšem jen 80%, tzn. max. 4,8 roků,
- doba studia po roce 2009, tj. počínaje 1. lednem 2010, se již za náhradní dobu pojištění nepovažuje!
b) Péče o dítě do 4 let věku
- doba péče o dítě se započítává pro nárok na důchod i jeho výši plně
- doba péče o dítě se započítává mužům i ženám
c) Výkon vojenské služby a civilní služby
d) Doba nezaměstnanosti (doba evidence na úřadu práce)
e) Péče o bezmocnou osobu
f) Péče o osobu, která je závislá na péči jiné osoby
g) Pobírání plného invalidního důchodu
h) Pobírání nemocenských dávek.
U klientů 50+ bych zároveň doporučil zpracování hlubší analýzy svého důchodu, abyste věděli, zda se Vám vyplatí:
- kombinace důchodu s penzijkem (DPS) a využití tzv. předdůchodu, nebo
- využít předčasného důchodu a případně o jak moc by se Vám výše důchodu krátila, nebo
- přesně načasovat odchod do starobního důchodu, abyste se zbytečně neokradli o jeden započtený rok atd.
Rozhodně všem doporučuji udělat si na tuto oblast chviličku času a ověřit si zda máte v pořádku alespoň svůj IOLDP.
V případě, že byste s tím potřebovali pomoci, nebo byste chtěli zpracovat audit Vašeho důchodu, můžete se na mě obrátit.
Autor článku: Ing. Miroslav Pustelník, MBA, EFA
