Většina z nás, kteří si pořídili hypotéku, řeší v průměru jednou za 5 – 8 let výročí její fixace. Pokud nejsme aktivní my, tak to probíhá tak, že před výročím fixace přijde nová nabídka ze stávající banky s návrhem na novou úrokovou sazbu na další období. Nově navržená úroková sazba bankou je buď vyšší nebo nižší, odvíjí se to od aktuální situace na trhu.

A pak máme vždy 3 možnosti, jak tuto situaci řešit:
a)  Nový dodatek přijmeme.
b) Budeme se svojí bankou vyjednávat a řešit zároveň všechny své nové požadavky.
c)  Budeme vyjednávat i s dalšími bankami na trhu.

Výročí fixace, ale není jen o úrokové sazbě! Ve výročí fixace toho můžete řešit daleko více! Nad čím vším je dobré se ve výročí fixace zamyslet?

Dám Vám 3 TIPY:

1.    Budete si v následujících letech potřebovat půjčit další peníze? Položte si tyto otázky:
•    Budete pořizovat nové (ojeté) vozidlo?
•    Budete řešit novou kuchyň?
•    Pustíte se do rekonstrukce podkroví?
•    Budete chtít koupit x postavit zahradní domek?
•    Budete chtít přikoupit nějaký pozemek? 
•    Budete chtít koupit byt svým dětem?
•    Budete možná potřebovat peníze na něco, ale ještě nevíte na co? 

Nejlepší příležitost, jak tyto své plány realizovat, je spojit to do jedné hypotéky! A jde to! Hypotéka na vlastní bydlení totiž vždy byla, je a bude nejlevnější, smysluplný a zároveň pod inflační dluh. Ten, kdo má tedy hypotéku s nízkou úrokovou sazbou v době rostoucí inflace nad tom vždy vydělává, protože reálná hodnota tohoto dluhu klesá.
A většina bank dnes umí:
→ Zakomponovat do účelové části hypotéky i neúčelovou část – tzn. peníze můžete použít na cokoliv.
→ Nemusíte vyčerpat zpravidla až 20 % Vaší hypotéky bez jakýchkoliv sankcí.
→ Řešit výročí fixace klidně i 1 rok dopředu.

2.    Pokud máte ještě jiné dluhy (jakékoliv), slučte je dohromady s Vaší hypotékou! 
Aktuálně to určitě půjde, jelikož hodnota nemovitostí za poslední roky výrazně stoupla. A hodnota nemovitosti je zásadním faktorem, který ovlivňuje to, kolik je Vám banka ochotna půjčit peněz.

Př.: Pořídili jste si před 5 lety dům (byt), kde jste si vzali hypotéku a k tomu také dražší nezajištěný úvěr ze stavebního spoření (většinou proto, že Vám banka již více peněz nepůjčila kvůli překročení zástavní hodnoty Vaší nemovitosti). Nyní oba tyto úvěry můžete spojit v jeden a tím můžete ušetřit opravdu hodně peněz na nezaplacených úrocích!

3.   Pokud chcete něco mimořádně splatit, tak i toto je dobré promyslet a zakomponovat do plánu!
Má smysl vůbec hypotéku předčasně splácet? Ano, pokud víte, že Vám to dává smysl! A kdy to dává smysl? 
Např.:
• Když potřebujete vylepšit svoji bonitu u banky → pro případnou další hypotéku.
• Když už máte vytvořenou dostatečnou finanční rezervu a už má smysl hypotéku umořovat mimořádnými splátkami atd.

A jaký je ideální postup? → Doporučujeme toto: 
1)    Vyjasněte si, co chcete (tento nejdůležitější bod se většinou přeskakuje).
2)  Jednejte se svojí stávající bankou, proberte s ní všechna přání, požadavky, očekávání a nechte si zpracovat návrh řešení (písemně).
3)  Poté si domluvte schůzku s hypotečním specialistou a porovnejte, zda můžete mít lepší řešení v současné bance, nebo Vám jej může poskytnou jiná banka, která bude lépe odpovídat Vašim požadavkům. Schůzku se specialistou doporučuji udělat vždy! Na trhu je 15 bank, které vytvořili zdravou konkurenci a každá banka má několik různých typů hypoték, které dokážou variabilně nastavit! A zkušený hypoteční specialista tyto rozdíly zná a ví, kde začít a jak Vám pomoci. 
Až toto téma budete řešit, ozvěte se ☎️.

Pokud si půjčujete jednotky milionů, věnujte tomu svůj čas, nejedná se o nákup v supermarketu, ale zpravidla o největší pravidelný výdaj z Vašeho rodinného rozpočtu.

Autor článku: Ing. Miroslav Pustelník, MBA, EFA