Razantní zvýšení úrokových sazeb u hypoték v posledních měsících se netýká jen nových hypoték! Je třeba si uvědomit, že zasáhne i stávající hypotéky. A to v době, kdy u nich skončí fixace současné úrokové sazby. A pokud Vám končí fixace v letošním roce, navýšení splátek může být vyšší i o tisíce korun měsíčně.
Můj dnešní TIP zní: PŘIPRAVTE SE DOPŘEDU!
Co tím mám na mysli? To, že si klidně rok – dva před výročím fixace, sednete se svým poradcem (nebo přímo se specialistou na hypotéky) a proberete společně možnosti a strategii na další období splácení Vaší hypotéky. A odpovíte si na tyto otázky:
- Jak by mohla vypadat splátka, když budou úroky 5%.
- Je možné nyní zvolit fixaci pouze na 1 rok (s předpokladem, že za rok se úrokové sazby opět začnou snižovat).
- Jaké máte možnosti ve výročí fixace.
- Kdy si zafixovat úrokovou sazbu u současné hypotéky na další období, nebo čekat do poslední chvíle?
- Jaká fixace je pro Vás aktuálně nejvýhodnější (co nejkratší, nebo rovnou variabilní sazba)?
- Jak si ideálně tvořit finanční rezervu na vyšší splátky (doporučujeme konzervativnější portfolio složené z ETF fondů).
- A mnoho dalších otázek, na které budete hledat odpovědi.
Je dobré si uvědomit, že ve výročí fixace můžete s Vaší hypotékou změnit skoro vše (pokud jste bonitní, splácíte řádně a Vaše zástava je stále dostatečná).
Zde několik hlavních oblastí co všechno lze ve výročí fixace řešit.
Můžete si:
- Změnit Vaši současnou banku (dělá se to zpravidla tehdy, pokud Vám Vaše banka nabídne na další fixační období horší podmínky než jiné banky na trhu).
- Znovu prodloužit délku celého úvěru (tím docílíte toho, že se Vám sníží měsíční splátka oproti té, kterou byste nově měli splácet).
- Zkrátit celkovou dobu splatnosti (pokud máte dostatečné rezervy a chcete hypotéku splatit rychleji).
- Sloučit všechny Vaše úvěry do jedné hypotéky (díky tomu byste se měli dostat na lepší měsíční splátku, jelikož hypotéka má obecně nejdelší dobu splatnosti a nejnižší úrokovou sazbu na trhu).
- Provést bezplatně jakoukoliv mimořádnou splátku (v jakékoliv výši). Pokud si nyní začnete více peněz odkládat a i po umoření hypotéky Vám bude stále zůstávat dostatečná rezerva.
- Navýšit celkovou výši své hypotéky – ať už účelovou část, nebo neúčelovou část.
- Zvolit typ a délku fixace: fixní (klidně i 1 rok), variabilní (pohyblivá sazba, vázaná na Pribor ČNB).
Pokud k Vaší současné hypotéce budete chtít cokoliv zkonzultovat, či si vyjasnit jakékoliv dotazy, ozvěte se. Já, nebo některý z našich hypotečních specialistů se Vám budeme osobně věnovat.
Autor: Ing. Miroslav Pustelník, MBA, EFA
