Co si pohlídat v průběhu roku, aneb nejen lednový checklist

Led 12, 2022Finanční plán

Jedna z častých otázek, na které se mě nyní ptáte zní: „Co všechno si máme hlídat v průběhu roku, abychom na nic nezapomněli?“

Není toho zrovna málo! A abychom to i pro Vás zjednodušili, připravili jsme seznam 7 oblastí, které si v daném roce vždy pohlídejte. Věřím, že se Vám bude hodit, nejen pro letošní rok! Říkejme tomu třeba lednový checklist 😊: 

1)     Nahlásit změnu osobních údajů

  • Pokud změníte Vaše telefonní číslo, Váš email, nebo Vaši adresu (ať už korespondenční nebo trvalou), nahlaste to ideálně e-mailem na všechny finanční i nefinanční instituce, u kterých máte vedeny nějaké smlouvy
  • Platnost osobních dokladů – doporučuji také vždy zkontrolovat platnost: OP, ŘP a pasu!

2)     ►►► Různá potvrzení, která přikládáte k Vašemu daňovému přiznání

Zpravidla již chodí elektronicky, buď na Váš e-mail, nebo do různých klientských portálů bank a pojišťoven, do kterých se musíte přihlásit pod svým přístupem.

Konkrétně se jedná o:

  • Potvrzení o zaplacených úrocích z hypotéky nebo úvěru ze stavebního spoření.
  • Potvrzení o platbách příspěvků na penzijní připojištění nebo DPS.
  • Potvrzení o platbách zaplacených na životní pojištění (u investičního nebo rezervotvorného).
  • Roční výpis z investičního účtu – vyhotovený pro daňové účely.

3)     Auto – a vše co s tím souvisí

  • Dálniční známka – v aplikaci pro nákup je možné zvolit připomínku, která nám připomíná konec platnosti. Ne každý to však udělal, proto je vhodné i toto zkontrolovat.
  • STK – já na to vždy zapomenu a řeším to „většinou“ za 5 minut 12 (letos se polepším). Bez platné technické kontroly nemáte na silnici s vozidlem, co dělat (může mít zásadní vliv na plnění od pojišťovny).
  • Pojištění – u většiny pojišťoven lze změnit smlouvu jen ve výročí a to nejpozději 6 týdnů před výročím. Analýzu pro další rok je tedy vhodné řešit ideálně 2 měsíce před výročím smlouvy.

4)    Nemovitosti – a vše co s nimi souvisí

  • Podat ►►►daňové přiznání k dani z nemovitých věcí (dříve daň z nemovitosti) – podává se tehdy, pokud jste se v uplynulém roce nově stali majiteli nemovitosti. Termín pro podání je do 1.2.
    V případě prodeje/daru je potřeba se od platby daně odhlásit. A Ti, kteří sice něco prodali, ale stále nějakou nemovitost vlastní musí opět podat daňové přiznání. 
  • Zaplatit daň – platí se každoročně, finanční úřad Vám zasílá zpravidla složenku k zaplacení, složenku očekávejte v květnu.
  • Revize komínů a kontrola spalinových cest – 1 za rok musí být provedena kontrola spalinových cest, revize komínů poté v konkrétních případech (uvedení kotle do provozu, změna druhu paliva, stavební úpravy komína,…)!
  • Pojištění – pojistnou částku aktualizujte vždy, pokud se na nemovitosti nebo v domácnosti něco zásadního změnilo (např. nový bazén, nová elektrokola, …), jinak ideálně každé 3 roky.

5)     Hypotéka – termín výročí fixace 

  • Velmi důležitý termín, kvůli stanovení nových splátek na další období.
  • Se současnou bankou, nebo jinými bankami se dá vyjednávat o nových podmínkách již 2 roky dopředu.

6)     Pohlídat si lhůty u stavebního spoření a penzijka (DPS)

  • 6 let u stavebního spoření.
  • 15 let trvání smlouvy (u penzijka) → výsluhová penze. 
  • 5 let před řádným důchodem → možnost využití ►►►předdůchodu.

7)     ►►► Revize finančních cílů

  • Ideálně řešte vždy začátkem každého roku (případně koncem roku).
  • Vyjasněte si, zda budete potřebovat v daném roce na „cokoliv“ peníze a odkud je vezmete (vlastní zdroje x cizí zdroje).

A je to 😊, pro jednoduchý přehled by to mělo stačit.

Co by Vás mohlo zajímat.

Jak se vyhnout zdanění u penzijka

Jak se vyhnout zdanění u penzijka

Dnešním tipem uzavírám minisérií k PENZIJKU, kde jste měli mnoho dotazů. Dnes s Vámi proberu OBLAST ZDANĚNÍ, jelikož se to týká každého, kdo nějaké penzijko má. A aby byly ty rozdíly pro každého srozumitelné, rozdělím to do 5 oblastí, podle toho, kdy a jakou formou...

číst více
Jak na penzijko z pohledu zaměstnavatele

Jak na penzijko z pohledu zaměstnavatele

Dneska navážu na finanční tip z minulého týdne, který se týkal „penzijka“. V posledním týdnu jsem měl více dotazů právě od vás - zaměstnavatelů, jak je to s příspěvky na tento produkt. Proto se dnes podíváme na „penzijko“ optikou zaměstnavatele! Co pro něj dává...

číst více