Vliv inflace na naše úspory v penzijních fondech…

Kvě 18, 2022Spoření

Peníze, které chcete investovat na dlouhodobé cíle, resp. na dlouhou dobu (např. na čerpání vlastní měsíční renty), byste měli investovat do typu aktiv, které jsou schopny dlouhodobě překonávat inflaci – např. akcie. O tom jste už ode mě párkrát slyšeli 😊.

Nicméně v nejrozšířenějším produktu, ve kterém si my Češi na svůj důchod spoříme, tedy v „PENZIJKU“, děláme právě ty největší investorské chyby! Stále více jak 2,9 milionů obyvatel České republiky má totiž sjednáno původní typ penzijního fondu (tzv. transformovaný fond), který si zřídili před více než 9 lety (od té doby již nelze sjednávat).

Tyto transformované fondy mohou svým klientům dlouhodobě vynášet výnos na úrovni cca 1 % ročně, víc rozhodně ne! Proč více ne? Protože transformované fondy garantují svým klientům tzv. kladnou 0, a proto musí investovat do takových cenných papírů, které nepřinesou klientům ztrátu. Což zní jako fantastická zpráva, ale určitě ne v době, kdy je na trhu relativně vysoká inflace!

Pokud máme aktuální inflaci v ČR na úrovni 12 – 15 % ročně, tak to znamená, že v reálnu si za tyto své peníze, které si do penzijního fondu odkládám na budoucí dlouhodobou spotřebu, koupím o 15 % méně zboží a služeb. No a pokud by s námi vyšší inflace vydržela i příští rok, může se stát, že se všechny naše úspory uložené na penzijním fondu znehodnotí během velmi krátké doby o 25 %!

A ať počítám jak počítám, tak je to fakt hodně peněz, které mohou klienti v reálné hodnotě ztratit! A jak z toho ven? Co můžeme udělat proto, aby se naše peníze tolik neznehodnotili? Jedinou možností je přejít na nový typ penzijního fondu! Přesněji řečeno, z penzijního připojištění (starý typ penzijka), → přejít na doplňkové penzijní spoření (nový typ penzijka).

Tato změna však není vhodná pro všechny! Těm z Vás, kterým už je 55 let a více, bych změnu rozhodně nedoporučil, z důvodu krátké doby do možného výběru v 60 letech.

Těm z Vás, kterým je 50 až 55 let, bych doporučil provést nejdříve detailní analýzu současné smlouvy a až z ní by mělo vyplynout, zda má smysl provést změnu či nikoli (faktory, které hrají roli při rozhodování: aktuální finanční situace klienta, výše naspořené částky, možnost výsluhové penze, příspěvek zaměstnavatele, kdy plánujete výběr peněz, výše vlastního příspěvku, atd.).

A u těch z Vás, kterým ještě nebylo 50 let, bych doporučil změnu provést vždy. Ne však bezhlavě, ale s detailní analýzou, tzn. jaký typ fondu si vybrat, jakou strategii si zvolit, jakou částku do fondu budete Vy či Váš zaměstnavatel zasílat, zvážit využití výsluhové penze než k samotnému převodu dojde, atd. A až poté samotnou změnu provést!

Více o doplňkovém penzijním spoření, aktuálním vývoji na trhu a zhodnocení všech penzijních společnosti v jednotlivých typech fondů najdete na stránkách asociace penzijních společností.

A ještě jeden důvod, proč nad změnou svého penzijního fondu přemýšlet právě v aktuální době je současný zajímavý pokles na akciovém a dluhopisovém trhu. Jinými slovy při převodu na nový typ fondu můžete právě podíly v akciích či dluhopisech nakoupit se zajímavou slevou a z dlouhodobého hlediska na tom také vydělat. Pokud byste potřebovali konzultaci k Vašemu „penzijku“, či si jen ověřit, zda jej máte vhodně nastavené, ozvěte se.

Autor článku: Ing. Miroslav Pustelník, MBA, EFA

Co by Vás mohlo zajímat.

Co zaplatit do konce roku?

Co zaplatit do konce roku?

V posledních dvou týdnech se nám hromadí Vaše dotazy na platby, které se mají provést do konce roku, aby se na něco nezapomnělo. Proto dnešní tip budu věnovat právě těmto „prosincovým“ platbám. V podstatě se jedná primárně o dva produktu – „Stavebko a Penzijko“....

číst více