Pokud zvažujete jakoukoliv investici do cenných papírů (ETF, aktivně řízené fondy, nemovitostní fondy, indexové fondy, atd.) a poradce (ať už reprezentuje jakoukoliv značku) Vám při uzavření smlouvy sdělí, že máte platit jakýkoliv předplacený poplatek, tak rychle pryč a najděte si jiného poradce!
Příklad z minulého týdne, kdy se ke mně taková smlouva dostala k analýze:
Velmi mladý klient, který začal aktivně pracovat a jeho požadavkem bylo, aby si začal pravidelně investovat část peněz, které mu zbydou. Šlo o částku 3.000 Kč měsíčně, které chtěl investovat na dobu 20 let, celkem tedy má v plánu investovat 720.000 Kč. A ve smlouvě, kterou si sjednal, měl vstupní poplatek ve výši 25 200 Kč (3,5 % z celkové investice), který má zaplatit z prvních vkladů v poměru 60% : 40% (60% jde na poplatek, 40% se investuje). A dokonce za to klient nezískal ani žádnou slevu, jelikož i průběžný poplatek, dle ceníku, činil 3,5 %! Jinými slovy místo, aby se klientovi strhlo z každé platby na poplatek jen 105 Kč, tak by nyní zaplatil z prvních 14 plateb na poplatku vždy 1.800 Kč!
Proč se to dělá? Jaký je k tomu motiv poradců? Jednoduchý – takový poradce dostane vyplacenou provizi za 20 let dopředu! Tím často ztrácí motivaci se o daného klienta starat a smlouva si poté žije svým životem (zpravidla je zrušena před uplynutím původní doby).
Osobně zastávám názor, že investice se dají dělat velmi kvalitně i bez předplacených vstupních poplatků!
A proč bychom se v investicích měli chovat jinak než v běžném životě?
Má z Vás snad někdo předplacené noviny na 20 let dopředu? Nebo předplacený servis Vašeho vozidla na 20 let dopředu? Nebo koupenou permanentku do fitness centra na 20 let dopředu? A koupili byste si ji, kdyby nabízeli 50% slevu? Myslím si, že ne.
A proč ne? Jednoduše proto, že:
a) se mohou změnit naše potřeby v dalších letech a danou službu či produkt už nebudeme potřebovat,
b) daná služba nebo produkt už třeba ani nebude existovat a zaplatili bychom si předplatné za něco zbytečně,
c) můžeme být v situaci, kdy budeme potřebovat úplně jiný produkt nebo jinou službu.
A stejně to funguje i v investicích! Mít plány na 20 let je super a každému doporučuji je mít, ale je dobré počítat i s tím, že je mohu kdykoliv upravit podle aktuálních změn a tím upravit i své investiční portfolio.
Pokud byste potřebovali v této oblasti cokoliv zkonzultovat, či zanalyzovat, ozvěte se, jsem Vám k dispozici.
Autor článku: Ing. Miroslav Pustelník, MBA, EFA
